Как рассчитать бюджет на день до зарплаты

Большинство бюджетов разваливается не из-за денег, а из-за сложности. Таблица с двадцатью категориями требует внимания каждый вечер, а через две недели её хочется закрыть навсегда. Бюджет на день устроен иначе: вместо десятка граф у тебя одно число, сколько можно потратить сегодня. Его легко держать в голове, легко проверить и легко поправить.

Шаг 1. Посчитай деньги на жизнь

Возьми все деньги, которые есть до следующей зарплаты, и вычти то, что уже распределено: аренду, кредит, коммунальные платежи, подписки, которые спишутся в этом периоде. Остаток и есть деньги на жизнь: еда, транспорт, кафе, мелкие покупки. В нашем примере это 3 276.

Не пытайся заложить сюда крупные покупки, о которых пока только думаешь. Если они случатся, с ними можно разобраться отдельно, об этом ниже.

Шаг 2. Посчитай дни до зарплаты

Считай дни включительно: сегодняшний день тоже нужен для жизни. Если сегодня 29 октября, а зарплата 10 ноября, то последний день периода 9 ноября, и всего выходит 12 дней. Частая ошибка в том, чтобы забыть сегодняшний день или прибавить день зарплаты. В первом случае лимит выйдет завышенным, во втором заниженным.

Если зарплата приходит дважды в месяц, с авансом, считай два коротких периода: от зарплаты до аванса и от аванса до зарплаты. Так число получится честнее.

Шаг 3. Раздели

Теперь просто раздели деньги на дни: 3 276 на 12 дней даёт 273 в день. Это и есть твой бюджет на сегодня. Копейки не важны, лучше округлять вниз: показанное число никогда не должно быть больше реального.

Что делать с остатком

Допустим, сегодня ушло 180 из 273. Остаётся 93, и тут есть два честных способа.

Размазывать: остаток делится на оставшиеся 11 дней, и завтрашний лимит немного подрастает. Было 273, станет 281. Этот способ подходит, если хочется жить ровно и не думать о накоплениях.

Копить: лимит остаётся прежним, 273, а 93 уходят в копилку. За период там собирается заметная сумма, например 640. Этот способ подходит тем, кому приятно видеть, как растёт запас.

Выбери один способ и не меняй его каждый день. Смысл бюджета на день в том, чтобы решать меньше, а не больше.

Если день вышел дороже

Так бывает у всех. Допустим, сегодня ушло 320 при лимите 273. Это на 47 больше, и сегодняшнее число становится −47. Не надо ничего наверстывать завтра голодом: разница просто делится на оставшиеся дни. Завтра лимит 268 вместо 281, и план по-прежнему в силе.

Именно здесь бросают большинство бюджетов: один дорогой день, чувство вины, удалённое приложение. Бюджет на день ломает эту петлю. Дорогой день меняет цифру на завтра, а не тебя.

Крупные траты

Иногда случается трата больше дневного лимита, например новый телефон за 2 000. Если записать её в сегодняшний день, сегодня станет −1 727, а завтра лимит упадёт до 116. Есть способ мягче: распределить трату на все оставшиеся дни. Тогда сегодня будет около 106, и дальше примерно по 106 в день.

А если трата уже учтена в деньгах на жизнь, её можно не считать в лимит вовсе. Она останется в истории, но число на сегодня не тронет.

Регулярные платежи

Подписки и счета удобнее отложить заранее. Если в периоде спишется Netflix за 45, вычти его из суммы сразу: 3 276 минус 45 на 12 дней дают 269 в день. Когда платёж спишется, лимит не упадёт, потому что деньги на него уже лежали отдельно.

Частые ошибки

• Считать без сегодняшнего дня или вместе с днём зарплаты.
• Забыть про аванс и считать весь месяц одним периодом.
• Оставлять в сумме аренду и счета, которые всё равно спишутся.
• Менять способ работы с остатком каждый день.
• Бросать бюджет после одного дорогого дня.

Почему на день, а не на месяц

Месячный бюджет кажется удобным, пока на календаре начало месяца. Денег много, и трудно почувствовать, что лишние 500 сегодня это минус два дня в конце. Дневное число убирает эту иллюзию. Оно маленькое и понятное: 273 легко сравнить с ценой обеда или похода в магазин. Решение принимается прямо у кассы, а не в конце месяца, когда уже ничего не изменить.

Второе преимущество в том, что каждый день начинается с чистого листа. Вчерашний перерасход уже учтён в сегодняшнем числе, и не нужно держать в голове длинную историю. Достаточно знать одно: сколько можно сегодня.

Пример на четыре дня

Возьмём наш период: 3 276 на 12 дней, лимит 273, режим «размазывать».

• Четверг: ушло 180 из 273. Остаток 93 делится на 11 дней, завтра можно 281.
• Пятница: ушло 250 из 281. Остаток снова делится, и лимит немного растёт.
• Суббота: день рождения друга, ушло 420. Это больше лимита, разница делится на оставшиеся дни, и воскресный лимит становится ниже.
• Воскресенье: тихий день дома, ушло 120. Лимит понемногу возвращается к ровному темпу.

Обрати внимание: ни один день не нужно наверстывать. Каждый вечер число просто поправляет курс, а к зарплате деньги заканчиваются ровно тогда, когда должны.

Как записывать траты и не бросить

Записывать нужно сразу, пока чек в руке. Вечером половина мелких трат уже забудется, и число перестанет совпадать с реальностью. Чем быстрее запись, тем больше шансов, что привычка приживётся. Хороший ориентир: записать трату должно быть быстрее, чем убрать кошелёк.

Не нужно двадцати категорий. Восьми хватит, чтобы через месяц увидеть, куда уходят деньги: еда, кафе, транспорт, дом, здоровье, развлечения, одежда и всё остальное. Если что-то забылось, запиши задним числом утром, без времени, этого достаточно.

Когда пересчитывать

Лимит пересчитывается раз в сутки, в полночь: остаток периода делится на оставшиеся дни. Пересчитывать чаще не нужно, иначе число будет прыгать после каждой покупки. Исключения два: пополнение или возврат денег и крупная трата. Тогда лимит стоит пересчитать сразу.

Последние дни перед зарплатой

Ближе к концу периода число становится чувствительнее: денег меньше, и каждая трата заметнее сдвигает завтрашний лимит. Это нормально и даже полезно. Если до зарплаты три дня, а на счету почти ноль, есть несколько спокойных выходов: взять немного из копилки, поправить сумму периода, если пришли новые деньги, или продлить период, если зарплату задерживают. Можно и просто оставить как есть: лимит уйдёт в минус, а с новой зарплатой начнётся новый период.

Главное не пытаться компенсировать всё в последний день. Бюджет на день хорош именно тем, что раскладывает и хорошие, и дорогие дни на весь период.

Бюджет на двоих

Пары часто ведут общий бюджет в заметках или в общей таблице, и он быстро расходится с реальностью. С дневным числом проще: у двоих перед глазами одно и то же число, а траты записываются у каждого на своём телефоне. Когда один из двоих заходит в магазин, у второго вечером уже виден новый лимит, и можно спокойно решить, ужинать дома или в кафе. Никто никого не контролирует, просто картина у двоих одна и та же.

Итог

Бюджет на день это три действия: посчитать деньги на жизнь, посчитать дни включительно и разделить. Дальше остаётся только записывать траты и каждый вечер смотреть на одно число. Если хочется, чтобы всё это делалось само, есть Luzik: он пересчитывает лимит каждую ночь, а трата записывается одним нажатием.