Dagbudget berekenen tot salarisdag

De meeste budgetten mislukken niet door geld, maar door ingewikkeldheid. Een spreadsheet met twintig categorieën vraagt elke avond aandacht, en na twee weken wil je hem voorgoed sluiten. Een dagbudget werkt anders: in plaats van een tiental kolommen krijg je één getal, hoeveel je vandaag kunt uitgeven. Dat onthoud je makkelijk, controleer je snel en stuur je zo bij.

Stap 1: bereken het geld waar je van leeft

Neem al het geld dat je hebt tot de volgende salarisdag en trek eraf wat al vastligt: huur, een lening, energie en water, abonnementen die in deze periode worden afgeschreven. Wat overblijft is het geld waar je van leeft: eten, vervoer, koffie, kleine aankopen. In ons voorbeeld is dat 3.276.

Probeer grote aankopen waar je nog over nadenkt niet in dit getal te proppen. Als ze er komen, kun je ze apart afhandelen, zoals hieronder staat.

Stap 2: tel de dagen tot salarisdag

Tel de dagen inclusief vandaag: ook vandaag moet je van iets leven. Als het vandaag 29 oktober is en je salarisdag 10 november, is de laatste dag van de periode 9 november, en dat zijn 12 dagen. Een veelgemaakte fout is vandaag vergeten of de salarisdag zelf meetellen. In het eerste geval komt de limiet te hoog uit, in het tweede te laag.

Krijg je twee keer per maand betaald, met een voorschot, tel dan twee korte periodes: van salarisdag tot het voorschot en van het voorschot tot salarisdag. Dat maakt het getal eerlijker.

Stap 3: deel

Deel nu gewoon het geld door de dagen: 3.276 gedeeld door 12 dagen is 273 per dag. Dat is je budget voor vandaag. Centen doen er niet toe, en naar beneden afronden is beter: het getal dat je ziet mag nooit hoger zijn dan het echte.

Wat doe je met wat je overhoudt

Stel dat er vandaag 180 van de 273 is uitgegeven. Dan blijft er 93 over, en daar zijn twee eerlijke manieren voor.

Verdelen: wat je overhoudt wordt over de resterende 11 dagen verdeeld, en de limiet van morgen wordt iets hoger. Die was 273, nu wordt het 281. Dit past bij je als je gelijkmatig wilt leven en niet over sparen wilt nadenken.

Sparen: de limiet blijft 273 en de 93 gaat naar de spaarpot. Over een periode verzamelt zich daar een mooi bedrag, bijvoorbeeld 640. Dit past bij je als je het fijn vindt om een reserve te zien groeien.

Kies één manier en wissel niet elke dag. Het hele idee van een dagbudget is dat je minder beslissingen neemt, niet meer.

Als de dag duurder uitviel

Het overkomt iedereen. Stel dat er vandaag 320 is uitgegeven bij een limiet van 273. Dat is 47 meer, en het getal van vandaag wordt −47. Je hoeft morgen niet extra zuinig te zijn om het goed te maken: het verschil wordt gewoon over de resterende dagen verdeeld. De limiet van morgen is 268 in plaats van 281, en het plan werkt nog steeds.

Hier worden de meeste budgetten opgegeven: één dure dag, een schuldgevoel, een verwijderde app. Een dagbudget doorbreekt dat patroon. Een dure dag verandert het getal van morgen, niet jou.

Grote uitgaven

Soms is een aankoop groter dan de daglimiet, bijvoorbeeld een nieuwe telefoon van 2.000. Als je die op vandaag zet, wordt vandaag −1.727 en zakt de limiet van morgen naar 116. Er is een mildere manier: verdeel de aankoop over alle resterende dagen. Dan staat vandaag op ongeveer 106, en daarna ook ongeveer 106 per dag.

En als de aankoop al is meegerekend in het geld waar je van leeft, kun je hem helemaal buiten de limiet houden. Hij blijft in de geschiedenis staan, maar raakt het getal van vandaag niet.

Terugkerende betalingen

Abonnementen en rekeningen zet je het makkelijkst vooraf apart. Als Netflix voor 45 in de periode wordt afgeschreven, trek je dat meteen af: 3.276 min 45 gedeeld door 12 dagen is 269 per dag. Op de dag van de afschrijving zakt de limiet niet, want het geld ervoor was al apart gezet.

Veelgemaakte fouten

• Rekenen zonder vandaag, of juist mét de salarisdag zelf.
• Het voorschot vergeten en de hele maand als één periode zien.
• Huur en rekeningen in het bedrag laten zitten terwijl ze toch worden afgeschreven.
• Elke dag een andere manier kiezen voor wat je overhoudt.
• Het budget opgeven na één dure dag.

Waarom een dag en niet een maand

Een maandbudget voelt handig zolang de kalender het begin van de maand laat zien. Er is veel geld, en het is moeilijk te voelen dat 500 extra vandaag twee dagen minder aan het eind betekent. Een getal per dag haalt die illusie weg. Het is klein en duidelijk: 273 vergelijk je makkelijk met de prijs van een lunch of een rit naar de winkel. De keuze maak je meteen bij de kassa, niet aan het eind van de maand, als er niets meer te veranderen valt.

Het tweede voordeel is dat elke dag met een schone lei begint. Wat je gisteren meer hebt uitgegeven zit al in het getal van vandaag, en je hoeft geen lange geschiedenis in je hoofd te houden. Het is genoeg om één ding te weten: hoeveel je vandaag kunt uitgeven.

Een voorbeeld over vier dagen

Neem onze periode: 3.276 verdeeld over 12 dagen, een limiet van 273, in de modus Verdelen.

• Donderdag: er ging 180 van de 273 uit. De 93 die overblijft wordt over 11 dagen verdeeld, morgen kun je 281 uitgeven.
• Vrijdag: er ging 250 van de 281 uit. De rest wordt opnieuw verdeeld, en de limiet wordt iets hoger.
• Zaterdag: de verjaardag van een vriend, er ging 420 uit. Dat is meer dan de limiet, het verschil wordt over de resterende dagen verdeeld en de limiet van zondag is lager.
• Zondag: een rustige dag thuis, er ging 120 uit. De limiet keert langzaam terug naar een gelijkmatig tempo.

Merk op dat je geen enkele dag hoeft goed te maken. Elke avond stuurt het getal de koers gewoon bij, en pas op salarisdag is het geld op, precies zoals gepland.

Uitgaven bijhouden en het volhouden

Noteer uitgaven meteen, zolang je het bonnetje nog in je hand hebt. ’s Avonds is de helft van de kleine aankopen vergeten, en dan klopt het getal niet meer met de werkelijkheid. Hoe sneller het invoeren, hoe groter de kans dat de gewoonte blijft hangen. Een goede maatstaf: een uitgave noteren gaat sneller dan je portemonnee opbergen.

Je hebt geen twintig categorieën nodig. Acht zijn genoeg om na een maand te zien waar het geld heen gaat: eten, café, vervoer, wonen, gezondheid, plezier, kleding en de rest. Ben je iets vergeten, noteer het dan de volgende ochtend achteraf, zonder tijd, dat is genoeg.

Wanneer herbereken je

De limiet wordt één keer per dag herberekend, om middernacht: wat er van de periode over is, wordt gedeeld door de resterende dagen. Vaker herberekenen is niet nodig, anders springt het getal na elke aankoop. Er zijn twee uitzonderingen: een aanvulling of een terugbetaling, en een grote uitgave. Dan loont het om meteen te herberekenen.

De laatste dagen voor salarisdag

Naar het einde van een periode toe wordt het getal gevoeliger: er is minder geld, en elke aankoop verschuift de limiet van morgen zichtbaarder. Dat is normaal en zelfs handig. Als de salarisdag nog drie dagen weg is en er bijna niets meer over is, zijn er een paar rustige uitwegen: iets uit de spaarpot nemen, het bedrag van de periode aanpassen als er nieuw geld is binnengekomen, of de periode verlengen als je salaris later komt. Je kunt het ook gewoon laten zoals het is: de limiet gaat in de min, en met de volgende salarisdag begint een nieuwe periode.

Het belangrijkste is om niet op de laatste dag alles goed te willen maken. Een dagbudget is juist goed omdat het zowel goede als dure dagen over de hele periode verdeelt.

Een budget voor twee

Koppels houden een gezamenlijk budget vaak bij in een notitie of een gedeelde spreadsheet, en die loopt snel achter bij de werkelijkheid. Met een getal per dag is het simpeler: jullie kijken allebei naar hetzelfde getal en noteren allebei op je eigen telefoon. De een loopt een winkel in, de ander ziet ’s avonds de nieuwe limiet en kan rustig beslissen of er thuis of in een café wordt gegeten. Niemand controleert iemand, jullie hebben allebei hetzelfde beeld.

Het resultaat

Een dagbudget is drie handelingen: het geld waar je van leeft uitrekenen, de dagen inclusief vandaag tellen en delen. Daarna hoef je alleen nog uitgaven te noteren en elke avond naar één getal te kijken. Wil je dat dit allemaal vanzelf gaat, dan is er Luzik: de limiet wordt elke nacht opnieuw berekend en een uitgave kost één tik.